미국 주식 관심 종목 분석, AI 대출 플랫폼 업스타트(Upstart, UPST)
개별 주식 중 제 계좌에서 가장 큰 손실 중인 종목인 업스타트에 대해 알아보겠습니다.
목차
- 1. 회사개요
- 2. 재무제표
- 3. 밸류에이션
- 4. 위험요소
- 5. 전망
- 6. 매수해야 할 이유 3가지
- 7. 목표주가
- 8. 결론
1. 회사 개요
Upstart는 은행 및 신용 조합과 협력하여 교육 및 고용과 같은 비전통적인 변수를 사용하여 신용도를 예측하는 소비자 대출을 제공하는 AI 대출 플랫폼입니다.
2. 재무제표
Upstart의 2022년 12월 31일 회계연도 재무제표는 다음과 같습니다.
* 매출: 11억 3,600만 달러
* 순이익: 1억 3,700만 달러
* EBITDA 마진: 27.9%
* 영업 현금 흐름: 2억 4,300만 달러
* 자유 현금 흐름: 1억 8,900만 달러
3. 밸류에이션
Upstart의 주가는 2023년 5월 15일 현재 주당 16달러이고 시가총액이 14억 달러입니다. Upstart의 EPS는 현재 12개월 선행 주당 2.32달러이고 주가 수익률(P/E)은 15.1배입니다.
EPS는 빠르게 성장하고 있으며 주가 수익률은 상대적으로 낮습니다. 이는 Upstart가 고성장 회사이며 투자자에게 매력적인 투자가 될 수 있음을 시사합니다.
4. 위험 요소
Upstart의 주요 위험 요소는 다음과 같습니다.
* 신용 시장의 변동성
* 규제 조사
* 새로운 경쟁업체의 등장
* 매출 성장 둔화
5. 전망
Upstart는 빠르게 성장하는 시장에서 운영되고 있으며 강력한 성장 전망을 가지고 있습니다.
이 회사는 또한 강력한 신용 상태와 현금 흐름을 보유하고 있습니다.
6. 매수해야 할 이유
* 빠르게 성장하는 시장에서 운영
* 강력한 성장 전망
* 건전한 신용 상태와 현금 흐름
* 비전통적인 대출 변수를 사용하여 새로운 시장 기회를 창출하는 능력
* 은행과 신용 조합과 협력하여 대출 플랫폼을 확장하는 능력
7. 목표 주가:
Upstart의 목표 주가는 주당 12달러입니다.
한때 400불이라는 거품 가득한 주가를 생각하면 처참한 수준입니다. 저도 평단가를 내려도 내려도 -60%가 넘어가네요.
8. 결론
Upstart는 빠르게 성장하는 시장에서 운영되고 있으며 강력한 성장 전망을 가지고 있습니다. 이 회사는 또한 강력한 신용 상태와 현금 흐름을 보유하고 있습니다.
그렇지만 지금은 매수해야 할 좋은 시기는 아닌 것 같습니다. 금리 인상이 어느 정도 마무리되는 분위기지만 금리 인하라는 카드가 나오기까지는 시간이 오래 걸릴 것으로 보이기 때문이죠.
이상 AI 대출 플랫폼 기업 업스타트(UPST) 내 맘대로 분석이었습니다.
감사합니다.
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